Introdução
Ao ler o livro “Psicologia Financeira” de Morgan Russell, entendemos algo sobre o dinheiro que, se pararmos para pensar, é bem óbvio, mas que a grande maioria das pessoas não vê dessa forma, descartando todas as possibilidades de ter sucesso financeiro. A psicologia financeira não é uma habilidade técnica e sim pessoal, em que o comportamento é mais importante que o conhecimento. Isso é totalmente o oposto do que ouvimos por aí, pois sempre pensamos sobre dinheiro como a forma física, pensando em salário e quanto receber por mês, vemos apenas os números palpáveis. Mas é incrível como toda economia é guiada principalmente pelo comportamento das pessoas, e você vai ver o porquê.
O Comportamento e o Endividamento
Um simples exemplo é sobre o endividamento. A principal causa do endividamento das pessoas é o comportamento delas mesmas. Para não nos endividar, não precisamos entender como funcionam as taxas de juros e parcelas mensais, precisamos entender sobre as emoções. Por exemplo, a insegurança que faz a pessoa gastar seu dinheiro para mostrar aos outros que tem muita grana, assim acumulando dívidas. No fim, o que dita tudo são os comportamentos conduzidos pelas emoções.
A Influência das Experiências na Visão sobre o Dinheiro
Cada pessoa, individualmente, tem uma visão diferente sobre o dinheiro, pois ela é moldada de acordo com as experiências que já passou. Um exemplo que o livro traz é sobre a diferença de alguém que passou grande parte da vida em meio à pobreza e alguém que é filho de um grande banqueiro. Essas duas pessoas pensam sobre risco e recompensa de formas completamente distintas.
Um filho de banqueiro que já nasceu rico e sempre viveu no meio onde a falta de dinheiro nunca foi o problema, a maioria das vezes não tem medo ou receio de se arriscar e perder algum dinheiro, por exemplo. Enquanto alguém que sempre passou por dificuldades financeiras e cresceu ouvindo que para se ter dinheiro é extremamente suado e difícil, ou aquela famosa frase “o dinheiro não nasce em árvore”, essa pessoa, na maioria das vezes, busca por segurança financeira e também é provável que nunca pense em investir, pois na visão dela é muito arriscado.
Lidar com o Dinheiro e a Satisfação Financeira
Ao lidar com dinheiro, a coisa mais difícil de fazer é parar de reajustar as metas para cima o tempo todo. É aquela velha história da pessoa ganhar um salário e sempre querer aumento, nunca está satisfeito com o que ganha, pois ganhando, por exemplo, R$ 3.000, vive a vida gastando todos os seus R$ 3.000, achando pouco e querendo ganhar R$ 5.000. Mas se essa pessoa passar a ganhar R$ 5.000, continuará gastando tudo e sonhando em ganhar 10 mil. E assim eu dei esse exemplo de salário, mas isso também pode acontecer com as pessoas que lucram seus milhões mensais. Então, tome muito cuidado se o seu desejo de ganhar mais faz a ambição crescer a uma velocidade maior que a satisfação.
Isso acontece principalmente por conta da comparação social. Sempre você vai conhecer alguém que ganha mais que você, isso faz com que você se compare e ache que não tem dinheiro suficiente. É claro que é extremamente importante buscar evoluir financeiramente e ganhar mais, isso é literalmente o que eu mais incentivo aqui no canal, mas nunca deixe virar uma busca insaciável por ganhar cada vez mais, fazendo você se cegar e não ver os riscos que estão à sua frente.
Investimentos: A Estratégia de Warren Buffet
O maior investidor do mundo, Warren Buffet, é um ótimo exemplo quando falamos de investimentos. Ele investe desde os 10 anos de idade, investindo frequentemente nas ações que comprou há anos, tendo acumulado quase 100 Bilhões de Dólares. O que diferencia Buffet de investidores que pensam em retorno rápido é seu comportamento. Ele foca no longo prazo, investindo em grandes empresas que tendem a crescer. Ele nunca focou em se arriscar a obter ganhos exorbitantes.
Permanecer Rico: A Importância da Sobrevivência Financeira
Permanecer com dinheiro é outra coisa completamente diferente. Pois para ganhar dinheiro, você deve correr certos riscos, riscos calculados. Você deve ser otimista e ousado muitas vezes. Mas manter o dinheiro conquistado requer aceitar que os sucessos passados podem não se repetir para sempre. E assim entramos na parte crucial: a sobrevivência.
A sobrevivência é a capacidade de se manter ativo por muito tempo, sem desistir ou parar no meio do caminho. A constância é a chave da estratégia, seja na sua carreira profissional, seja para negócios ou investimentos. Essa foi a mentalidade que Buffet teve durante toda sua vida.
Nunca se esqueça desse conceito. Mais do que grandes retornos, o que você quer é ser à prova de falências. E se você for à prova de falências, de fato, acredito que você terá os maiores retornos, pois será capaz de permanecer no jogo por tempo suficiente para que a composição faça maravilhas. Se você conseguir retornos razoavelmente bons todos os meses, se sairá muito melhor em comparação àqueles que têm retornos exorbitantes em alguns períodos e grandes perdas em outros.
Todos sonham em algum dia acordar e pensar que pode fazer o que quiser, comprar o que quiser sem precisar trabalhar. E com certeza, essa é a forma mais elevada de riqueza. Essa liberdade que o dinheiro dá é o maior valor dele. Mas se você já separa seu dinheiro e investe, já pode ter atualmente um certo grau de riqueza.
Níveis de Riqueza
Para melhorar o entendimento, vamos abordar os níveis de riqueza descritos no livro:
Nível 1:
Tem a possibilidade de tirar alguns dias de folga do seu trabalho quando ficar doente, sem comprometer as suas contas.
Nível 2:
Pode esperar por uma vaga melhor de emprego após uma demissão, sem ter que aceitar qualquer vaga que aparecer, pois vai conseguir pagar as contas com tranquilidade mesmo sem trabalhar alguns meses.
Nível 3:
Tem uma reserva de seis meses do custo de suas despesas mensais. Por exemplo, se suas despesas são de R$ 1000 por mês, ter R$ 6.000 guardados para assim, em situações de grandes crises, poder ficar tranquilo.
Nível 4:
Significa optar por trabalhar com salário menor, com horário mais flexível. Por exemplo, optar por trabalhar meio período.
Nível 5:
Poder aposentar quando quiser, atingindo o nível máximo: a liberdade financeira.
Lembrando que isso não é uma regra, é apenas uma forma de ilustrar melhor.
Fortuna vs Riqueza
Ao vermos uma mansão com carros de luxo na garagem, já deduzimos que quem mora ali seja rico. E sim, a riqueza tem a ver com rendimento atual, o rendimento que faz a pessoa poder bancar e manter esse padrão de vida caro. Por isso são ricas.
Mas a fortuna é diferente. É algo que a gente não vê, é o dinheiro que ainda não foi gasto. É aquele carro de luxo não comprado, aquela mansão não comprada, aquela viagem não feita e tudo mais.
Uma boa analogia do livro é a prática de exercícios. Praticar exercício é como ser rico. Por exemplo, você treinou bastante na academia, chega em casa e pensa “Ah, eu mereço uma pizza”. A fortuna é recusar essa pizza. Ou seja, é você ganhar dinheiro e não gastar com coisas desnecessárias e bobeiras, coisas que vão atrasar seu sucesso com as finanças.
É difícil fazer isso sempre, você precisa ter um certo autocontrole. Acumular uma fortuna tem pouca a ver com seus sentimentos ou com o retorno dos seus investimentos e muito a ver com quanto você economiza regularmente. Pessoas com sucesso em finanças pessoais tendem a não dar a mínima para o que os outros pensam sobre elas.
A Estratégia Inteligente: Evitar o Extremismo Financeiro
Todos que investem ou pensam em investir e entrar nesse mercado deveriam entender que as coisas mudam com o tempo. Nada continua bom demais ou ruim demais por muito tempo. De tempos em tempos, a economia passa por crises e mais crises. Para isso, você deve dar uma margem para os imprevistos.
A forma mais inteligente de investir é mirar no meio-termo, a região que permite uma ampla gama de resultados. Lembre-se sempre do conceito de perder menos dinheiro quando erra e ganhar mais dinheiro quando acerta. Para isso, evite o extremismo financeiro.
O livro já fala bastante sobre o seu foco principal: a constância e não parar no meio do caminho. Poucos são aqueles que continuam no plano até o fim.
Ao se falar de investimentos, a sedução do pessimismo é um dos motivos para as pessoas não seguirem no plano por tempo suficiente. Ao se falar que uma grande crise está por vir, todo mundo noticia, todos os jornais e mídias, como se estivéssemos à beira de uma catástrofe completa. Porém, quando a projeção é de um grande crescimento econômico, quase não se fala sobre isso. Isso acontece porque as perdas geram muito mais impacto do que os ganhos.
Por isso, você deve manter o equilíbrio e saber que uma perda ali e outra aqui não vão acabar com seu progresso, seja nos investimentos ou na vida financeira em geral. Lembre-se: o que importa é quanto dinheiro você ganha quando está certo e quanto você perde quando está errado.
Agora você deve começar o quanto antes e nunca se esqueça disso: quanto menos você mostrar para os outros quanto dinheiro tem, mais dinheiro conseguirá conservar com você mesmo e investir.
